Reclamar a la aseguradora por lesiones en accidente de trafico

Si ha resultado lesionado en un accidente de circulación que no fue culpa suya, tiene derecho a que la aseguradora del vehículo responsable le indemnice los daños personales. La reclamación se dirige directamente a esa compañía (acción directa del artículo 7 del texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor), no al conductor a título personal.

Pueden reclamar el conductor no culpable, los ocupantes del vehículo, los peatones, los ciclistas y, en general, cualquier persona perjudicada. Si usted tuvo parte de responsabilidad, la indemnización puede reducirse de forma proporcional, pero los ocupantes de buena fe suelen cobrar la cuantía íntegra.

Las lesiones se valoran con el baremo introducido por la Ley 35/2015, que distingue dos grandes bloques. Las lesiones temporales cubren el periodo que va desde el accidente hasta la estabilización o alta médica: se calculan por día de perjuicio, con cuatro grados (básico, moderado, grave y muy grave) según cuánta autonomía pierda mientras se recupera, y se suman los gastos de asistencia y la pérdida de ingresos (lucro cesante).

Las secuelas son las consecuencias que permanecen una vez terminado el proceso de curación. Se valoran en puntos, según una tabla médica y la edad de la víctima, e incluyen el perjuicio estético y los gastos futuros (rehabilitación, prótesis, ayuda de otra persona o adaptación de vivienda o vehículo cuando procede).

Las cuantías del baremo se actualizan cada año con el IPC (así lo fija ahora la Ley 5/2025, que sustituyó el índice anterior). Por eso no le indicamos aquí los importes por día o por punto: puede ver el importe actualizado en la ficha del trámite.

El punto de partida es dejar constancia del accidente. Sirve el parte amistoso firmado por ambos conductores o, si intervino la Guardia Civil o la policía, el atestado. Conviene declarar el siniestro a su propia aseguradora cuanto antes.

Para valorar las lesiones hacen falta los informes médicos: el parte de urgencias del día del accidente, los informes de seguimiento y rehabilitación, y el informe de alta o estabilización que fija las secuelas. Guarde también los justificantes de gastos (farmacia, fisioterapia, desplazamientos) y, si estuvo de baja, los partes laborales. Managora reúne y ordena toda esta documentación por usted.

Antes de acudir a los tribunales es obligatorio presentar una reclamación previa a la aseguradora (artículo 7). Es un requisito de procedibilidad: sin ella, la demanda puede ser inadmitida. La reclamación identifica al perjudicado y describe cómo ocurrió el accidente, y desde la Ley 5/2025 no necesita ir cuantificada.

La compañía dispone de tres meses para responder. Si aprecia responsabilidad y el daño está cuantificado, debe hacerle una oferta motivada de indemnización, detallada y con los importes. Si no puede, debe darle una respuesta motivada explicando por qué. Cuando usted acepta la oferta, la aseguradora debe abonar o consignar la indemnización en el plazo que fija la ley; si deja pasar el plazo sin ofrecer o no paga lo aceptado, se generan intereses de demora a su favor.

Si usted no está de acuerdo con la valoración médica de la compañía, puede acudir a los Institutos de Medicina Legal, una vía reforzada por la Ley 5/2025. Managora redacta la reclamación, la presenta y negocia la oferta en su nombre.

La acción para reclamar prescribe en un año. Ese plazo no suele contarse desde el día del golpe, sino desde el alta médica o la estabilización de las lesiones, que es cuando se conoce el alcance real del daño y de las secuelas.

Presentar la reclamación previa interrumpe la prescripción: el plazo se detiene y vuelve a empezar (otro año completo) cuando la aseguradora le notifica de forma fehaciente su oferta o su respuesta motivada. Aun así, conviene no apurar los plazos. Si deja pasar el año sin reclamar, pierde el derecho a la indemnización.

Managora se ocupa de todo el proceso de principio a fin. Valoramos sus lesiones con el baremo vigente, reunimos los informes médicos y los justificantes de gastos, redactamos la reclamación previa y la presentamos ante la aseguradora en su nombre.

Después negociamos la oferta motivada para que la indemnización se ajuste a lo que realmente le corresponde y, si la compañía no responde bien, preparamos la reclamación por la vía judicial. Puede iniciar su reclamación y ver el importe del servicio en la ficha del trámite.